W celu nałożenia sankcji darmowego kredytu często konieczne jest wszczęcie postępowania sądowego. Dla wielu kredytobiorców jest to pierwsze doświadczenie w sądzie, dlatego pojawiają się pytania dotyczące prawidłowego złożenia wniosku, jego treści oraz przebiegu całego procesu. Wniosek musi być kompletny i zawierać dane osobowe, szczegóły umowy kredytowej oraz uzasadnienie. Postępowanie sądowe obejmuje ocenę wniosku, ewentualną rozprawę, gdzie strony przedstawiają argumenty, po czym sąd podejmuje decyzję. Warto skorzystać z pomocy prawnej, aby zwiększyć szanse na pozytywne rozstrzygnięcie sprawy.
Sankcja kredytu darmowego — jak pozwać bank?
W pozwie należy dokładnie określić dane osoby lub osób będących kredytobiorcami oraz dane kredytodawcy. Kolejnym krokiem jest precyzyjne określenie wartości roszczeń i ich uzasadnienie, obejmujące pełną argumentację prawną i faktyczną, która potwierdza zasadność roszczeń. Do pozwu należy dołączyć wszelkie dowody wspierające stanowisko konsumenta, takie jak: umowa kredytowa lub pożyczkowa, regulamin, aneksy i załączniki do umowy, korespondencja z kredytodawcą z etapu przedsądowego oraz szczegółowe wyliczenia wraz z ich wyjaśnieniami. Na podstawie treści pozwu i załączonych dokumentów, kredytobiorca musi przedstawić sądowi swoje stanowisko oraz dowieść jego zasadności.
Jakie są przesłanki do zastosowania SKD?
Aby jako konsument móc spłacić kredyt wyłącznie w wysokości kapitału, kluczowe jest zidentyfikowanie w umowie kredytowej uchybień względem Ustawy o kredycie konsumenckim. Ustawa ta określa również formalne zasady, które muszą być spełnione, aby móc skorzystać z prawa do sankcji kredytu darmowego:
- Kwota pożyczki nie może przekraczać 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w innej walucie).
- Od ostatnich działań związanych z kredytem, takich jak jego spłata, nie może minąć więcej niż 11 miesięcy.
- Umowa kredytowa musi być zawarta po 17 stycznia 2014 r.
- Raty kredytu muszą być spłacane terminowo, z ewentualnymi opóźnieniami nie przekraczającymi 30 dni.
- Kredytobiorca musi być osobą prywatną.
- Zabezpieczeniem pożyczki nie może być nieruchomość, chociaż inne formy ubezpieczenia kredytu są dopuszczalne.
Jeżeli umowa kredytowa spełnia te warunki, następnym krokiem jest znalezienie błędów w umowie, które umożliwią skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, co pozwala na spłacanie kredytu bez dodatkowych kosztów dla banku.
W przypadku trudności z samodzielnym zidentyfikowaniem takich uchybień warto skorzystać z bezpłatnej analizy. Statystyku napływające z wielu kancelarii wskazują, że aż 9 na 10 umów zawiera błędy, co może przynieść znaczną korzyść finansową, więc warto to sprawdzić.
Jakie argumenty pozwalają skorzystać z SKD?
Aby móc skorzystać z sankcji kredytu konsumenckiego, konieczne jest zidentyfikowanie w umowie kredytowej zapisów, które są niezgodne z obowiązującymi przepisami dotyczącymi udzielania takich kredytów. Istnieją cztery główne kategorie błędów, które mogą wystąpić w umowach:
- Nieprawidłowe obliczenie lub przekroczenie maksymalnego poziomu pozaodsetkowych kosztów kredytu — dotyczy to wszelkich opłat, takich jak prowizja, ubezpieczenie kredytu (np. od utraty pracy), koszty prowadzenia rachunku oraz inne należności naliczone przez bank.
- Różnica między rzeczywistą a umowną kwotą pożyczki — wypłata mniejszej kwoty niż ta, która została zapisana w umowie, nawet jeśli różnica wynosi zaledwie kilkadziesiąt złotych.
- Błędne lub brakujące informacje — banki są zobowiązane do szczegółowego wyszczególnienia wszystkich kosztów spłacanych wraz z ratą kredytu, takich jak prowizja, ubezpieczenie kredytu, oprocentowanie oraz do dostarczenia niezbędnych dokumentów, w tym harmonogramu spłat.
- Nieprawidłowo obliczone oprocentowanie kredytu — niewielka różnica między kwotą wypłaconą a tą widniejącą na umowie może znacząco wpłynąć na oprocentowanie kredytu. Błędne oprocentowanie może skutkować stratami nawet rzędu kilkuset złotych dla konsumenta.
Znalezienie takich błędów w umowie może umożliwić spłatę kredytu bez dodatkowych kosztów, jakie zwykle pobiera bank. Jeśli masz trudności z identyfikacją tych uchybień, warto skorzystać z bezpłatnej analizy umowy. Nawet 90% umów kredytowych może zawierać błędy, więc warto to sprawdzić, aby potencjalnie uzyskać znaczną rekompensatę.