Jak wskazują eksperci prawni, Polacy posiadają miliony kredytów i pożyczek konsumenckich, często oprocentowanych wyżej niż kredyty hipoteczne. Istnieje znaczna część tych zobowiązań, które są oparte na umowach zawierających wady pod względem prawnym. Jeśli kredytobiorca odkryje, że jego umowa zawiera niezgodności z ustawą o kredycie konsumenckim lub brakuje w niej wymaganych przez prawo elementów, może starać się o unieważnienie kredytu lub odszkodowanie. Jednak aby skutecznie dochodzić swoich praw, zazwyczaj konieczne będzie skierowanie sprawy do sądu oraz zatrudnienie doświadczonego pełnomocnika prawnego.
W 2024 roku wiele osób zastanawia się, ile będzie kosztować obsługa sprawy sądowej dotyczącej kredytu konsumenckiego. Koszty mogą się różnić w zależności od wielu czynników, takich jak złożoność sprawy, stawki honorarium adwokata lub radcy prawnego oraz ewentualne dodatkowe koszty sądowe.
Przy wyborze prawnika do prowadzenia takiego procesu warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii. Po pierwsze, istotne jest doświadczenie i specjalizacja prawnika w dziedzinie prawa konsumenckiego oraz w prowadzeniu spraw sądowych o kredyty konsumenckie. Po drugie, warto sprawdzić opinie i referencje dotychczasowych klientów danego prawnika, aby mieć pewność, że jest on rzetelny i kompetentny. Dodatkowo istotne może być także podejście prawnika do klienta oraz elastyczność w ustalaniu warunków współpracy.
Bank błędnie wyliczył koszty kredytu? Czekać go mogą poważne konsekwencje
Walka frankowiczów z bankami, trwająca od wielu lat, uświadomiła Polakom, że instytucje finansowe w Polsce nie zawsze działają zgodnie z oczekiwaniami. Mimo dużych zasobów i dostępu do wysokiej klasy ekspertów prawniczych, banki, świadomie lub nie, dopuszczały się poważnych błędów w swoich umowach. Dotychczas myślano głównie o wadliwych umowach dotyczących hipotek frankowych, ale okazuje się, że podobne zaniedbania występowały również w umowach dotyczących kredytów konsumenckich.
Wprowadzenie w grudniu 2011 roku ustawy o kredycie konsumenckim otworzyło drogę do surowych sankcji dla banków za błędy i niezgodności w umowach. Kluczowym narzędziem stała się sankcja w postaci kredytu darmowego, opisana w art. 45 tej ustawy. Dzięki precyzyjnym wytycznym zawartym w ustawie, dotyczącym zawartości umów między bankiem a konsumentem, zwłaszcza w przypadku kredytów gotówkowych lub konsolidacyjnych o wartości nieprzekraczającej 255 550 zł, banki nie mogą usprawiedliwiać niedociągnięć w swoich wzorcach umownych.
Co bank mógł zrobić źle, by liczyć na SKD?
Banki często popełniały podobne błędy w swoich wzorcach umownych, co przekładało się na szeroki katalog uchybień. Najczęstsze z nich to:
- Błędne określenie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) lub całkowitej kwoty kredytu.
- Nieprawidłowe wyliczenie kosztów kredytu i/lub całkowitej kwoty do zapłaty.
- Przekroczenie maksymalnego poziomu pozaodsetkowych kosztów kredytu.
- Niejasne informacje na temat sposobu wyznaczania i zmiany oprocentowania oraz zasad spłaty zobowiązania.
- Brak informacji o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu.
Pozwanie banku o SKD — zobacz, co możesz zyskać?
W ustawie o kredycie konsumenckim zawarto przepisy dotyczące sankcji kredytu darmowego, które umożliwiają konsumentom wyegzekwowanie swoich praw w przypadku błędów w umowie. W praktyce oznacza to możliwość rozliczenia się z bankiem jedynie z kwoty kapitału bez dodatkowych kosztów. Ponadto, gdy umowa jest nadal aktywna, bank jest zobowiązany do przeliczenia kredytu i zwrotu nadpłaconych kwot wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie.
Jednak banki rzadko zgadzają się na uznawanie roszczeń konsumentów na etapie przedsądowym. W ich interesie leży uniknięcie lawiny podobnych roszczeń, co mogłoby prowadzić do znaczących strat. Dlatego często podważają ważność umów i oczekują, że klienci zrezygnują z dalszych działań.
W przypadku braku porozumienia, konsument ma możliwość skierowania sprawy na drogę sądową, co jednak wiąże się z konkretnymi kosztami. Należą do nich opłata za wniesienie pozwu (nie więcej niż 1000 zł) oraz koszty związane z opieką prawną, które są zróżnicowane.