Cesja wierzytelności to proces przeniesienia praw do wierzytelności z jednej strony na drugą, umożliwiający osobie lub firmie, która ma prawo do otrzymania określonej kwoty pieniężnej lub innego świadczenia od dłużnika, przekazanie tego prawa innej osobie lub podmiotowi. Procedura ta opiera się na sporządzeniu umowy między stronami — cesjonariuszem i cesjonariuszem, w której określa się istotne informacje dotyczące wierzytelności, takie jak kwota, termin płatności, podstawy prawne oraz ewentualne zabezpieczenia. Umowa cesji może być zawarta w różnych sytuacjach, np. gdy wierzyciel potrzebuje natychmiastowych środków pieniężnych lub chce zabezpieczyć wierzytelność. Konsekwencje związane z cesją mogą być różnorodne i zależą od warunków umowy oraz przepisów prawnych, dlatego ważne jest dokładne jej przeanalizowanie przez obie strony celem zabezpieczenia przed ewentualnymi ryzykami.
Cesja wierzytelności — czym jest?
Cesja wierzytelności, będąca rodzajem umowy cywilnoprawnej, polega na przekazaniu praw do wierzytelności przez dotychczasowego właściciela, czyli cedenta, na rzecz cesjonariusza, który staje się nowym posiadaczem tej wierzytelności.
Termin „cesja” często występuje w kontekście windykacji oraz innych dziedzin, gdzie istnieje potrzeba przeniesienia wierzytelności na inną stronę. Przykładowo, w ramach umowy cesji możliwe jest przeniesienie wierzytelności na firmę specjalizującą się w odzyskiwaniu długów, nawet bez zgody dłużnika. Firmy zajmujące się sankcjonowaniem kredytów darmowych, niezależnie od RRSO, oraz te, które dopłacają do odszkodowań komunikacyjnych, także korzystają z tego mechanizmu.
Cesja długu to nie tylko kwestia nieuregulowanych faktur między osobami prywatnymi lub firmami, ale także sposób na rozwiązanie problemów związanych z likwidacją szkód komunikacyjnych. W przypadku wypadków drogowych proces cesji może być wykorzystany do przeniesienia odpowiedzialności finansowej z jednej strony na drugą, umożliwiając szybszą i bardziej skuteczną likwidację szkód oraz zadośćuczynienie poszkodowanym.
Co może być przedmiotem cesji wierzytelności?
Umowa cesji wierzytelności może obejmować praktycznie każdą formę wierzytelności, która jest zbywalna. Jednakże, szczególnie interesującą kwestią związaną z cesją są kredyty bankowe oraz sankcje kredytów darmowych. Kredyty często wiążą się z klauzulami abuzywnymi, które wymagają potwierdzenia przez sąd, aby kredytobiorca mógł rościć sobie jakiekolwiek roszczenia wobec banku. Niemniej jednak zgodnie z orzeczeniem Sądu Najwyższego, istnieje możliwość uzyskania pieniędzy za przekazanie prawa do wierzytelności.
Warto zaznaczyć, że w przypadku wystąpienia błędów w umowie kredytowej, bank zobowiązany jest do zwrotu klientowi całkowitego kosztu kredytu. Składa się na niego marża banku, oprocentowanie, prowizja bankowa oraz składka na ubezpieczenie kredytu. Taki zwrot stanowi formę sankcji w ramach kredytu darmowego.
Dodatkowo umowa cesji może objąć również roszczenia związane z kredytem denominowanym we frankach szwajcarskich. Stanowi to atrakcyjną opcję dla osób, które unikają drogi sądowej i mają już uregulowany kredyt. W przypadku tych osób, banki zazwyczaj nie proponują ugód, dlatego cesja staje się korzystnym rozwiązaniem — otrzymują one pewną gotówkę w zamian za przeniesienie prawa do prowadzenia postępowania sądowego.
W jaki sposób realizowany jest przelew wierzytelności?
Cesja wierzytelności polega na przeniesieniu praw do wierzytelności na inną stronę, zazwyczaj poprzez odkup przez zainteresowaną stronę. Proces ten rozpoczyna się od ustalenia szczegółów transakcji, tj. co dokładnie stanowi przedmiot przeniesienia wierzytelności. Następnie konieczne jest podpisanie umowy, która musi być odpowiednio sformułowana, aby zachować jej ważność prawną.
W większości przypadków to przedsiębiorca, który nabywa wierzytelność w ramach cesji, ponosi ryzyko związane z ewentualną przegraną sprawą i wszelkie związane z nią koszty, takie jak opłaty za ekspertyzy, opinie prawne czy koszty sądowe. To samo dotyczy sporów dotyczących sankcji kredytu darmowego, gdzie firma cesjonariusz bierze na siebie ryzyko procesowe.
W rezultacie osoba, która pierwotnie miała kredyt, czyli cedent, zostaje wyłączona z dalszych procesów sądowych. To firma, jako nowy właściciel wierzytelności, podejmuje działania prawne w sprawie sankcji kredytu darmowego, bez potrzeby zaangażowania pierwotnego kredytobiorcy.
Sankcja kredytu darmowego a cesja wierzytelności
Odzyskanie środków związanych z sankcją kredytu darmowego poprzez odkup cesji wierzytelności jest prostym procesem. Wystarczy przekazać swoją umowę kredytową do analizy, a jeśli spełni ona warunki umożliwiające skorzystanie z sankcji, zaproponowana zostanie podpisanie umowy cesji.
Warto jednak pamiętać, że sankcja kredytu darmowego dotyczy wyłącznie kredytów konsumenckich, więc nie obejmuje kredytów hipotecznych.
Korzyści z podpisania umowy cesji wierzytelności w przypadku sankcji kredytu darmowego są znaczące. Nawet w ciągu 14 dni roboczych na konto wpłynie gwarantowana kwota, obejmująca wszelkie opłaty związane z kredytem. Jeśli nie występowały nadpłaty ani zaległości w spłacie kredytu, należność za sankcję może być znacząca.
Po podpisaniu umowy cesji firma zajmie się całością procesu sądowego, eliminując wszelkie obawy związane z udziałem w rozprawie. W razie potrzeby odpowiesz jedynie na ewentualne zapytania sądu pisemnie, nie będąc wezwany(-a) na świadka.
Jeśli kredyt nadal jest w trakcie spłaty, po zakończeniu procesu sądowego otrzymasz nowy harmonogram spłaty, pozbawiony dodatkowych opłat, co przełoży się na niższe raty kredytowe.