Banki stoją dzisiaj przed dużym wyzwaniem, jednak nie chodzi wcale o kredyty frankowe. Funkcjonujące umowy na kredytowe konsumenckie zawierają zapisy, które są coraz częściej weryfikowane pod kątem ich legalności. Posiadacze kredytów konsumenckich, zwracając uwagę na potencjalne nieprawidłowości znajdujące się w ich umowach, zyskują możliwość ubiegania się o sankcję w postaci kredytu darmowego. Oznacza to rozliczenie z kredytodawcą bez jakichkolwiek kosztów odsetkowych czy pozaodsetkowych.
Jakie w takim razie warunki muszą być spełnione, aby konsument mógł skorzystać z prawa do kredytu darmowego? Ile osób padło ofiarą nieetycznych praktyk banków przy udzielaniu kredytów konsumenckich? To kwestie, które aktualnie stają się przedmiotem dużego zainteresowania.
SKD – jak rozpocząć ubieganie się o darmowy kredyt?
Wnioskowanie o zwrot kosztów kredytu jest procesem, który wymaga precyzyjnego podejścia. Zgodnie z art. 45 ustawy kredytowej, klient musi wyrazić jasną wolę wobec banku, informując, że zawarta umowa kredytowa nie spełnia określonych wymagań ustawowych. Jednak to ogólne zawiadomienie nie wystarczy – kluczowe jest wskazanie konkretnych nieprawidłowości popełnionych przez bank.
Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że banki rzadko akceptują tego rodzaju oświadczenia za zasadne. Odrzucenie wniosku może prowadzić do konieczności dalszego dochodzenia swoich praw na drodze sądowej. Banki i instytucje pożyczkowe często nie uznają reklamacji, w tym wniosków o sankcję kredytu darmowego, chociażby w obliczu ewidentnych błędów kredytodawcy. Niemniej jednak, dla kredytobiorców jest pewna nadzieja.
Linia orzecznicza w tej kwestii rozwija się korzystnie dla kredytobiorców. Nawet jeśli bank początkowo odrzuci reklamację, a w niej wytknięte uchybienia w umowie, sądy w późniejszym etapie postępowania często jednoznacznie potwierdzają istnienie tych błędów. Dlatego mimo niechęci instytucji finansowych, droga do uzyskania zwrotu kosztów kredytu może być skuteczna, zwłaszcza z należytym wsparciem prawnym.
Czy bank jest zobowiązany do oddania wszystkich kosztów?
Istnieje pewna ważna kwestia, o której warto pamiętać w kontekście złożenia oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Nawet jeśli instytucje finansowe, takie jak banki, SKOKi czy firmy pożyczkowe odrzucają złożone oświadczenia woli odnoszące się do uznania roszczeń klientów, nie oznacza to, że w przyszłości nie będą one zobowiązane do zwrotu wszelkich bezpodstawnie pobranych kosztów.
Warto zauważyć, że odmowy instytucji finansowych są często taktyką mającą na celu zniechęcenie mniej wytrwałych klientów. Odrzucając wnioski, często korzystają z przepisów prawa, posługując się niejasnymi sformułowaniami, aby zatrzeć pewność co do zasadności decyzji. To zwykła strategia, której nie warto ulegać. W sytuacji, gdy bank, SKOK lub firma pożyczkowa odrzuca oświadczenie o skorzystanie z sankcji kredytu darmowego, koniecznym krokiem staje się skierowanie sprawy na drogę sądową.
Chociaż proces sądowy może początkowo wydawać się trudny i skomplikowany, zwłaszcza ze względu na konieczność właściwego uargumentowania pozwu oraz obszerność dokumentacji bankowej, warto wówczas skorzystać z profesjonalnej pomocy kancelarii. Wyspecjalizowana kancelaria, z bogatym doświadczeniem w prowadzeniu spraw przeciwko instytucjom finansowym, posiadająca liczne sukcesy w tej dziedzinie na pewno będzie stanowić duże wsparcie i ułatwi dochodzenie swoich praw.
Jaką kwotę musi oddać bank i jak to wyliczyć?
Dla każdego konsumenta istotnym aspektem staje się kwestia określenia wysokości roszczenia. Ocenienie możliwych do osiągnięcia korzyści dla kredytobiorcy wymaga uwzględnienia wielu zmiennych. Kluczowym elementem jest stopień zaangażowania w proces spłaty konkretnego kredytu oraz poziom kosztów ponoszonych lub poniesionych przez kredytobiorcę, zwłaszcza w przypadku umów już spłaconych.
Analiza każdej umowy powinna być więc przeprowadzana indywidualnie, a przygotowywane przez specjalistę analizy dostosowane do konkretnej umowy kredytowej. Warto jednak przedstawić ogólne zasady dotyczące wyliczania kwoty roszczenia, zależnie od tego, czy umowa została już spłacona, czy wciąż pozostaje w mocy. Warto podkreślić, że analiza uwzględniać powinna specyfikę każdej umowy kredytowej, a szczegóły dostosowywane do indywidualnych okoliczności. Jeśli szukasz rozwiązania, dzięki któremu dowiesz się, czy w twojej umowie znajdują się wadliwe zapisy prawne, które pozwalają wyjść z roszczeniem o darmowy kredyt skorzystaj z proponowanego przez nas narzędzia. OdzyskajSKD to inicjatywa, dzięki której bezpłatnie skonsultujesz swoją umowę z ekspertem.
Kredyt spłacony w całości – ile można zyskać?
W przypadku spłaconego kredytu sprawa jest dość klarowna, gdyż klient odzyskuje prowizję oraz otrzymuje zwrot wszystkich poniesionych odsetek, z wyjątkiem odsetek karnych. Dodatkowo istnieje możliwość próby odzyskania części składki ubezpieczeniowej, chociaż może to być bardziej złożone, ze względu na to, że są to płatności przekazywane do innego podmiotu, czyli ubezpieczyciela. Należy jednak pamiętać, że w przypadku kosztów składki ubezpieczeniowej linia orzecznicza dopiero się kształtuje, co oznacza, że każdy przypadek będzie zależał od decyzji sądu w konkretnym postępowaniu.
Kredyt nadal jest spłacany? Na co można liczyć?
W przypadku, gdy klient nadal spłaca kredyt, bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich dotychczas poniesionych kosztów prowizji i odsetek. Chociaż umowa nadal obowiązuje, bank nie może już naliczać kolejnych opłat, w tym dodatkowych odsetek, a klient korzysta z kredytu całkowicie za darmo do zakończenia okresu spłaty. W skrócie klient jest zwolniony z opłat za cały okres spłaty kredytu.
Jedynymi potencjalnymi kosztami mogą być składki ubezpieczenia kredytowego lub opłaty notarialne, jeśli miały one miejsce. Po uzyskaniu sankcji lub po prawomocnym wyroku sądowym, który stwierdza bezpłatność kredytu, zobowiązanie to traktuje się tak, jakby pełna kwota kredytu (kwota netto) była rozłożona na nieoprocentowane raty. Ewentualna nadpłata, wynikająca z różnicy między faktycznymi wpłatami klienta a kwotą, która wynikałaby z bezpłatnego kredytu, zostaje zwrócona klientowi.
Chcesz dowiedzieć się więcej? Skontaktuj się z nami lub dokonaj bezpłatnej analizy swojej umowy za pomocą naszego kalkulatora SKD.